Een broodfonds is een groep van doorgaans 20 tot 50 zelfstandigen die maandelijks geld inleggen op een individuele spaarrekening. Word je ziek, dan schenken de andere leden je maandelijks een bedrag vanaf hun eigen spaarpot — een vorm van onderlinge solidariteit in plaats van een verzekering bij een commerciële partij.

Een broodfonds is vaak goedkoper dan een reguliere AOV, het geld dat je inlegt blijft van jou als je het niet gebruikt, en de sociale controle en betrokkenheid van de groep ervaren veel leden als prettig. Ook is er geen medische keuring nodig zoals bij veel AOV’s.

Een broodfonds is geen officiële verzekering en biedt daardoor minder zekerheid: de uitkering is afhankelijk van de bereidheid en het vermogen van de andere leden om te schenken. Ook is de maximale uitkeringsduur vaak beperkt tot twee jaar, en bij langdurige arbeidsongeschiktheid kan dat tekortschieten.

De maandelijkse inleg in een broodfonds hangt af van de hoogte van de gewenste uitkering en je leeftijd, maar ligt vaak tussen de € 40 en € 150 per maand — aanzienlijk lager dan een vergelijkbare AOV-premie. Bedenk wel dat dit geld op je eigen rekening blijft staan, dus het is deels ook gewoon sparen.

Een broodfonds past goed bij zzp’ers die waarde hechten aan een lokale, persoonlijke gemeenschap en bereid zijn het risico van beperkte zekerheid te accepteren. Voor wie maximale financiële zekerheid wil bij langdurige arbeidsongeschiktheid, blijft een reguliere AOV vaak de solidere keuze.

Kan ik lid worden van een broodfonds als ik net begin als zzp'er?
Ja, dat kan, al hanteren sommige broodfondsen een korte wachttijd voordat je aanspraak kunt maken op een schenking, om misbruik te voorkomen.

Wat gebeurt er met mijn inleg als ik nooit ziek word?
Het bedrag dat je hebt ingelegd blijft op je eigen naam staan en kun je op termijn weer opnemen — in tegenstelling tot een verzekeringspremie die je kwijt bent, ongeacht of je een beroep doet op de verzekering.

Kan ik een broodfonds combineren met een AOV?
Ja, sommige zzp'ers gebruiken een broodfonds voor de eerste periode van arbeidsongeschiktheid, en een AOV met een langere eigen-risicotermijn voor de periode daarna — dat kan de totale kosten drukken.

Is een broodfonds fiscaal aftrekbaar?
Nee, in tegenstelling tot AOV-premies is de inleg in een broodfonds meestal niet fiscaal aftrekbaar, omdat het formeel wordt gezien als sparen op je eigen rekening in plaats van een verzekeringspremie.