De vrijwillige Ziektewet- en WIA-verzekering bij het UWV is een voortzetting van de verplichte werknemersverzekering die je had toen je nog in loondienst was of een uitkering ontving. In plaats van een nieuwe polis bij een verzekeraar, zet je in feite je bestaande sociale verzekering voort als zelfstandige.

Je komt in aanmerking als je start als zzp’er vanuit loondienst of een uitkering, en je minimaal drie jaar verplicht verzekerd bent geweest voor ziekte en arbeidsongeschiktheid. Je moet je binnen 13 weken na het einde van je verplichte verzekering aanmelden — mis je deze termijn, dan vervalt de mogelijkheid definitief.

Er is geen medische keuring nodig, wat een groot voordeel is als je gezondheidsklachten hebt die bij een private AOV tot een hogere premie of uitsluiting zouden leiden. Ook bestaande aandoeningen zijn meeverzekerd, en de premie ligt vaak lager dan bij een vergelijkbare private AOV.

Het maximaal verzekerde bedrag ligt aan een plafond, wat betekent dat zzp’ers met een hoger inkomen bij deze verzekering minder goed gedekt zijn dan bij een private AOV. Ook is de aanmeldtermijn van 13 weken strikt — mis je ’m, dan is er geen tweede kans. Neem ook de tijd om te berekenen wat het maximaal verzekerde bedrag concreet voor jouw inkomen betekent, zodat je niet voor verrassingen komt te staan als het daadwerkelijk nodig is.

Kies voor de UWV-verzekering als je een medisch verleden hebt dat een private AOV duur of onmogelijk maakt, of als je bewust wil aansluiten bij je bestaande sociale verzekering. Heb je een hoger inkomen en een goede gezondheid? Dan biedt een private AOV vaak meer maatwerk en een hogere maximale dekking.

Stel: je werkte vijf jaar in loondienst en start vanuit een WW-uitkering als zzp’er. Meld je je binnen 13 weken aan bij het UWV, dan zet je in feite je bestaande sociale verzekering voort, zonder nieuwe medische vragen. Wacht je langer dan 13 weken, dan ben je aangewezen op een private AOV met een volledige gezondheidsverklaring — een verschil dat aanzienlijke gevolgen kan hebben als je gezondheid inmiddels is veranderd.

Kan ik de UWV-verzekering later omzetten naar een private AOV?
Ja, dat kan op elk moment, al verlies je dan het voordeel van geen medische keuring — bij een nieuwe private AOV moet je opnieuw een gezondheidsverklaring invullen.

Wat gebeurt er als ik de aanmeldtermijn van 13 weken mis?
Dan vervalt de mogelijkheid om je vrijwillig te verzekeren bij het UWV definitief — je bent dan aangewezen op een private AOV of een van de andere alternatieven.

Is de premie van de UWV-verzekering fiscaal aftrekbaar?
Ja, net als bij een reguliere AOV zijn de premies voor de vrijwillige verzekering bij het UWV fiscaal aftrekbaar als zorgkosten in je aangifte inkomstenbelasting.

Geldt de UWV-verzekering ook bij zwangerschap?
Ja, met een Ziektewet-verzekering bij het UWV krijg je bij zwangerschap en bevalling een uitkering van 100% van je verzekerde dagloon, eventueel aangevuld met een ZEZ-uitkering tot het sociaal minimum.

Kan ik naast de UWV-verzekering ook nog een aanvullende AOV afsluiten?
Ja, dat kan, bijvoorbeeld om het verschil tussen het maximaal verzekerde bedrag bij het UWV en je daadwerkelijke inkomen af te dekken met een aanvullende private verzekering.